家庭理财规划的步骤有哪些?

家庭理财似乎是一件非常普通的事情，但事实上是非常有学问的。在进行家庭理财之前，我们需要根据自己的家庭情况制定合理的家庭财务规划。只有提前计划好，后面才可以避免在理财道路上走弯路，减少损失。那么家庭理财规划的步骤有哪些？下面金钥匙商学堂整理了相关资料供大家参考。

家庭理财规划的五个步骤：

一、了解家庭财务状况

家庭财务由收入、支出和余额三部分组成。目前，家庭收入一般包括工资收入、利息收入等其他收入。支出项目因人而异，不同的家庭将有不同的支出项目。

记账可以帮助我们了解我们的财务状况，从而做好预算，实现财务自主权。记录收入和支出，并在月底做一个总结，可以很好地了解自己的财务状况，以便安排自己的家庭财务计划。

二、明确家庭理财目标

从家庭理财的角度来看，人们的生活可以分为几个不同的阶段（单段、家庭形成阶段、家庭成长阶段、儿童教育阶段、家庭成熟阶段和退休阶段）。家庭需求、收入、支出和风险承受能力不同于理财目标，理财的重点也不同。因此，需要确定阶段性的生活目标和投资目标，选择合适的投资品种和比例。

三、适合自己的风险偏好

风险偏好是一种客观分析，而不是盲目的主观好恶，风险偏好不能偏离家庭所能承受的范围。
如今，储蓄、保险、国债、股票、基金、房地产、p2p理财等。但是，无论什么样的家庭理财手段，都有其自身的特点和不可替代的性质。要根据自己的实际情况，决定自己的风险选择。

四、合理的家庭理财规划

大多数人不能花太多时间学习理财技能、投资技能等，在实践中，仅仅通过一两个理财案例是不可能成功的。因此，合理的家庭财务规划方案尤为必要。

五、跟踪评估家庭理财效果

由于家庭的收入状况，财务状况不断变化，要经常评估家庭理财的效果，实现理财安全、增值、自由的效果。

对于家庭理财应及时观察投资账户收入、债务账户负债变及时了解家庭当前财务状况及相关信息，调整投资组合，优化完善投资项目。