新手基金入门基础知识

作者:金钥匙商学堂    时间:2021-11-16 11:47:07   阅读量:3415

关于新手基金入门基础知识,对一般投资者而言,缺乏专业的理财背景和大量的闲置资金,因此,在投资理财时,门槛相对较低的基金产品不失为一个好选择。
然而,投资和理财不应该盲目。一方面,我们需要对基金的基本知识有一定的了解,另一方面,我们也应该根据自己的投资需求和目的合理配置。

新手基金入门基础知识

新手基金入门基础知识
一、基金是什么?
事实上,基金是将一大批不懂金融投资知识,但同时又想赚更多钱的普通投资者的钱集中起来,然后委托给专业机构(基金管理公司)来管理和操作,帮助投资者获得更高的投资收益。
职业基金管理公司会运用其理财专长及实务经验,将其集合资金投资于股票、债券等金融工具。
因此,基金的两个特点,一是对人负责,二是投资人风险分担,利益共享,这样就可以分散投资风险,降低投资门槛。
此外,为保证资金的安全性,将这些投资者集合起来的钱交给托管人保管,这个基金托管人通常是银行。(类似于P2P的银行托管)
二、基金的分类
资金类型多种多样,基金产品的风险和收益水平不同,特点也有所不同。
所以,我们对基金类型要有基础把握。
一般来说,根据基金的投资对象,可以分为货币基金、债券基金、股票基金、混合基金、指数基金。
资金:主要用于短期货币市场工具,包括央行票据,银行存款,短期债券等。这类基金产品的特点是:低风险、高流动性、稳定而不高。
国库券基金:主要投资于国库券、金融债及其它固定收益金融工具。这种基金产品在风险和收益方面比货币基金稍高,但也是收益相对稳定的基金产品。
证券基金:主要投资于股票市场,受股市波动的影响较大,因此风险较高。股票基金按投资风格又可以划分为许多不同类型的基金,这些基金在风险和收益方面都存在着差异。
混合基金:投资货币、债券及股市。
指标值基金:跟踪标的指数的表现,并将其作为投资对象。
简单来说,基金可分为开放式和封闭式两种。
开放性基金的特点是随时可申购、赎回,具有很强的流动性。
而且封闭式基金有一定的封闭期,一般是5-15年,在这段时间内投资者不能申购和赎回,只能通过二级市场进行买卖。
这种分类方法是基金产品分类中最基本的两种方法。另外还有保本基金、分级基金、对冲基金等产品。
三、基金风险收益
一般而言,基金的风险和收益与其投资对象的风险和收益正相关,如货币基金的投资对象是银行存单、短期债券以及其他低风险的短期货币市场工具,因此,货币基金的风险和收益都比较低;而股票型基金的投资对象是股票,因此风险较高,当然也有机会获得较高的收益。
一般说来,就风险和收益而言,货币基金,具体的风险与收益要结合各投资对象所占比例、基金管理水平、市场行情等各种条件进行分析,这些内容我们后面再来分析。
由于基金产品种类多,风险与收益各异,因此了解哪种产品更适合投资基金也是十分重要的。要选择正确的基金产品,首先要了解自己有哪些投资目的和需求。投资的目的和需求,主要从安全、收益、流动性等方面来考虑。
在我们开立账户的时候,都要做一次风险评估,这次测评能大致测出我们的风险承受水平,是稳健性还是激进性,并对资产配置给初步的建议。

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