家庭理财方法:把握家庭理财的关键

作者:金钥匙商学堂    时间:2021-08-30 10:20:46   阅读量:2125

      在当今社会,越来越多的年轻人过着自由自在的生活,习惯于成为月光族,习惯于过渡消费,习惯于一个人吃饱全家不饿;但是,当我们建立一个家庭,不再是一个人的时候,那种对金钱没有明确计划的消费观就显得不那么合理了;而理财,则更加重要,也更加必要。因此,制定一个好的家庭理财计划是相当重要!

理财方法:把握家庭理财的关键

一、什么是家庭理财呢?
      家庭理财:实际上,是指在整个生命周期中,根据每个家庭的情况,从风险偏好、财务状况、理财周期等各个目标维度对家庭资产进行合理配置,使家庭在整个生命周期拥有更好的资金流动,从而更有效地利用家庭财产,满足我们生活各个阶段的消费需要。
二、家庭理财的目的:
      1.制定科学合理的家庭财务管理计划应达到以下目标:
      2.在深入了解和明确家庭风险承受能力的前提下,增加家庭收入;
      3.有计划地合理消费,合理提高生活质量;
      4.提前为家庭成员的未来开支,如养老医疗、子女教育等需求做好准备。
三、家庭理财的作用:
      1.积累财富,保证家庭财富合理;
      2.保障财富,保护家庭经济来源;
      3.财富增值,为家庭未来开未雨绸缪;
      4.财富分配,保证家庭财产继承。

四、家庭理财方法:
      目前最合理、最稳定的家庭资产配置方式——4321家庭理财方法,也就是标准普尔家庭理财计划。这是世界上最有影响力的信用评级机构标准普尔,调查了世界上10万+资产稳步增长的家庭后,得到了非常有说服力的理财管理合理配置战略。

接下来,让我们看看:
      根据不同的功能和投资渠道,我们将家庭资产按4:3:2:1的比例分为四个不同的账户。
1、保本升值帐户-40%的配比:
      一个投资比例最高、最重要的安全保障账户,大部分资金都会应用未来家庭成员养老金、子女教育基金等潜在资金支出。

      因此,保证本金的绝对安全是首要考虑因素。其次,必须制定长期稳定的投资计划,最好提前做好准备。收入可以不高,可以抵御通货膨胀,保证资本,稳定升值,大部分都是以债券、信托、分红保险养老金或子女教育基金的形式配置的。
2、钱生钱账户-比例为30%:
      现代家庭的生活质量越来越高,费用也越来越大,单靠工资收入是很难满足的。所以每个家庭都应该有一个能创造收益的投资计划,并且根据家庭自身的实际财务需求,合理配置一些高风险、高收益的投资理财产品,如股票、基金、房地产等。

      与此同时,一定要适度,切忌贪婪!损益与否,对家庭的正常生活没有致命的打击,最好能做到从容取舍。
3、应急账户-比例为20%:
      大家都希望生活能一帆风顺,永远健康。但是现实也许并不完美,当遇到一些突发情况,如意外事故或重大疾病时,为了能使整个家庭不受毁灭性的打击,我们必须未雨绸缪,提前储备好这部分可以做到以小博大的杠杆账户。

      另外,这部分专门解决意想不到的大笔开销的救命钱,必须专门设计,通常多以意外伤害险、重疾险等各种保险产品的形式配置。
4、日常开销账户-比例为10%:
      追求生活质量已经成为现代家庭的基本生活理念。过高质量的生活没有错,但一定要量力而行,明确家庭的实际情况,避免过度消费。

      因此,有必要将3-6个月的家庭收入单独存入一个账户,以保证家庭生活质量的短期消费。这部分资金最好以银行活期存款、货币基金等流动性好的形式配置。
      总而言之,我们不能简单地将家庭理财理解为购买某种理财产品,从中获得多高的投资收益;而是既要布局当下,又要着眼于未来;既要管理好资产,又要控制好负债;要做到进可攻,退可守,才能保证家庭生活的幸福。

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